Apoyados por Reactiva Perú y FAE-Mype. Gobierno facilita la reestructuración de los créditos.
Los bancos peruanos tienen una sólida protección contra el riesgo de sus activos con la ampliación de los plazos en los créditos otorgados en el programa Reactiva Perú y el Fondo de Apoyo Empresarial a las Mype (FAE-Mype), destacó la calificadora de riesgo soberano Moody’s Inverstors Service.
El 9 de marzo, el Gobierno del Perú emitió un decreto de emergencia para permitir a los bancos reestructurar préstamos bajo sus programas de garantía estatal Reactiva Perú y FAE-Mype hasta el 15 de julio del 2021 y también permitir un período de gracia adicional de 12 meses, durante el cual los prestatarios reembolsarán solo la parte de intereses de sus préstamos.
Márgenes
Sin embargo, indicó que estas entidades también corren el riesgo de que se reduzcan sus márgenes de ganancia por la reducción de sus ingresos por concepto de intereses.
El programa Reactiva Perú se estableció en abril del 2020 y es una línea de crédito garantizada por el Estado de 30,000 millones de soles (8,900 millones de dólares) que proporciona capital de trabajo a pequeñas y medianas empresas (pymes), así como a grandes empresas.
El programa tiene como objetivo aliviar la tensión de liquidez y limitar el número de incumplimientos de préstamos entre prestatarios corporativos y pymes, lo que respalda la calidad de los activos de los bancos y la economía.
Por otro lado, el FAE-Mype está dirigido a pequeños y micro productores, y lo utilizarán tanto bancos como cooperativas de crédito.
En el caso de Reactiva Perú, los bancos recibieron garantías estatales en subastas que aseguraban la tasa más baja para el usuario final por un préstamo a 36 meses con un período de gracia de 12 meses, sin reembolso de capital.
El Gobierno otorga una garantía al banco prestamista entre el 80% y 98% del préstamo, dependiendo del tamaño del crédito.
Los préstamos bajo la garantía estatal de Reactiva Perú para grandes empresas y pymes representan ahora alrededor del 16.5% del total de préstamos, según datos del Banco Central de Reserva (BCR).
El programa finalizó el 30 de noviembre del 2020, última fecha en la que se pudieron solicitar las garantías estatales.
Estructura
Moody’s indicó que los cuatro bancos más grandes del mercado: Banco de Crédito del Perú, BBVA Perú, Interbank y Scotiabank Perú poseen alrededor del 90% del total de préstamos a empresas medianas y cerca del 100% del total de préstamos a pymes, y son los mayores beneficiarios del programa Reactiva.
“Sin embargo, el período de gracia adicional reducirá los ingresos por intereses de las entidades, ya que no es necesario pagar el capital de los préstamos reestructurados, lo que comprimirá sus márgenes de interés neto”, precisó. Al respecto, la agencia estimó que la tasa promedio de los préstamos Reactiva Perú con vencimiento a 24 meses es de 1.6%, muy por debajo de las tasas promedio de otros préstamos.
“En el 2020, los márgenes de interés de los bancos cayeron 100 puntos básicos, ya que los gastos de aprovisionamiento aumentaron un 120%; el ingreso neto por activos tangibles cayó a 0.4%, desde el promedio de 2.1% entre el 2016 y el 2019”, explicó.
Fuente: Diario El Peruano
